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商业贷款

商业贷款

商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。目前北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

贷款申请条件
  具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民,申请贷款时必须具备下列条件:
  · 有合法的居留身份;
  · 有稳定的职业和收入;
  · 有按期偿还贷款本息的能力;
  · 有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
  · 有购买住房的合同或协议;
  · 提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;
  · 贷款行规定的其他条件。
  2、借款申请人应提供的材料
  借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表,并提供以下材料:
  a) 本人户口本、身份证或其它有效居留证件;
  b) 职业和收入证明;
  c) 购房合同或意向书等有关证明材料;
  d) 占房价款30%的首期付款证明;
  e) 建设银行经办机构要求提供的其它材料。
  3、办理手续
  o 建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。
  o 建行经办机构对借款人的申请进行审批。
  o 借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。
  o 办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。
  o 借款合同生效,资金划入开发商账户。
  4、借款人偿还贷款
  o 借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息。
  o 借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息;
  5、借款合同的变更或终止
  o 借款合同需要变更的,必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意,并依法签订变更合同。
  o 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的,应签订新的借款合同并办理有关手续。
  o 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
  农业银行个人住房按揭贷款
  指借款人购买农行指定的经济适用住房并以其所购买的房屋作抵押担保,向农行提出贷款申请用于支付部分购楼款,并按月还本付息的消费贷款业务。贷款额可达房款的70%,期限最长可达20年,利率一年一定。

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问:办理贷款要有哪些材料?
答:1、原借款合同、抵押合同、贷款凭证、还款存折等相关贷款手续。
2、原借款人委托担保公司办理相关转按揭手续的委托书。
3、商品房现房:房开公司重新签定新购房人售房合同(含平面图),在原借款合同预登注销表、抵押备案登记表上盖章,出具委托担保公司办理新借款人贷款的委托书,注册登记证;或已办妥的原借款人产权证;另外如果你的是二手房还要出示原借款人产权证。
4、买卖(夫妻)双方签定买卖契约。
5、原借款人夫妻双方身份相关证明。
6、新借款人申请二手房贷款相关资料。
问:办理贷款都有哪些程序?
答:1、原贷款人及新借款人向担保公司提交相关资料,担保公司进行调查审核;新借款人将购房首期款存入担保公司帐户;
2、担保公司将新借款人资料送银行审批,签定保证合同。
3、银行审查核实同意新贷款人申请,新借款人签定《借款抵押合同》办理贷款相关手续,在银行开立还款储蓄帐户。
4、银行审批发放贷款至担保公司帐户。
5、担保公司将贷款部分划拨至原借款人还款储蓄帐户结清原贷款余额,原贷款银行出具同意注销原抵押登记的证明;担保公司将贷款剩余部分及首期款拨付给原借款人。
6、担保公司办理注销原抵押登记、新抵押登记、公证等手续。

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